Приобретая полис ОСАГО, Вы снимаете с себя ответственность (в пределах, предусмотренных полисом) за материальный ущерб, который Вы можете нанести имуществу, здоровью и жизни других людей при эксплуатации транспортного средства.
Механизм обязательного страхования гражданской ответственности сработает также и тогда, когда виновник ДТП неизвестен или когда страховщика признали банкротом. Пострадавший в ДТП все равно получит компенсацию от объединения страховщиков - МТСБУ (Моторного(транспортного) страхового бюро Украины).
Даже в случае, если виновник ДТП, который нанёс Вам ущерб, был в состоянии алкогольного опьянения, страховая все равно выплатит Вам компенсацию, но в этом случае она будет иметь право регресса к виновнику ДТП.

Полезность покупки полиса гражданской ответственности можно проиллюстрировать на таких примерах:

Ситуация 1. Вы задели дорогую иномарку, или Вы признаны виновником ДТП, в котором пострадало несколько автомобилей.

У Вас нет полиса ОСАГО: ремонт повреждённых автомобилей и, при необходимости, компенсацию потерпевшим за вред, причинённый их здоровью, придётся оплачивать Вам.
У Вас есть полис ОСАГО: возмещение ущерба в пределах страховой суммы производит страховая копания.

Ситуация 2 . Водитель, виновный в ДТП, не имеет возможности оплатить ремонт Вашего автомобиля.

Без полиса ОСАГО: Вы будете вынуждены обращаться в суд и требовать возмещения убытков в судебном порядке, что означает дополнительные расходы на оплату госпошлин и услуги адвоката, при этом этот процесс растянут во времени и нет гаратии фактического исполнения возможного судебного решения в Вашу пользу.

При наличии страхового полиса: ваши убытки компенсирует страховая компания, которая выдала полис ОСАГО водителю, виновному в совершении ДТП.

© admin for UA Страхование, 2008. | Permalink | No comment | Add to del.icio.us
Post tags:

Feed enhanced by Better Feed from Ozh

© admin for UA Страхование, 2008. | Permalink | No comment | Add to del.icio.us
Post tags:

Feed enhanced by Better Feed from Ozh

1) умышленные действия страхователя или лица, в пользу которого заключён договор страхования, направленные на наступление страхового случая. Данная норма не распространяется на действия, связанные с выполнением ими гражданского или служебного долга, в состоянии необходимой обороны (без превышения её пределов) или защиты имущества, жизни, здоровья, чести, достоинства и деловой репутации. Квалификация действий страхователя или лица, в интересах которого заключён договор страхования, устанавливается в соответствии с действующим законодательством Украины;

2) совершение страхователем - физическим лицом или другим лицом, в интересах которого заключён договор страхования, умышленного преступления, которое привело к страховому случаю;

3) представление страхователем сознательно ложных сведений о предмете договора страхования или о факте наступления страхового случая;

4) получение страхователем полного возмещения убытков по имущественному страхованию от лица, виновного в их причинении;

5) несвоевременное сообщение страхователем о наступлении страхового случая без уважительных на это причин или создания страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков;

6) другие случаи, предусмотренные законом.

Условиями договора авто КАСКО могут быть предусмотрены другие основания для отказа в осуществлении страховых выплат, если это не противоречит закону.

Последний параграф дает страховой компании почти неограниченные возможности написать о том, когда она не будет выплачивать страховое возмещение. Основные ограничения прописаны в Правилах страхования, которые подлежат утверждению в контролирующих организациях.

Внимательно прочитайте статьи договора “Исключения и ограничения страхового покрытия”, а также “Причины отказа в страховой выплате”. Там содержится много интересной информации, но не стоит пугаться, по крайней мере, “предупреждён - значит вооружён”.

Страховые часто прописывают такие ограничения как “грубое нарушение правил дорожного движения”: превышение скорости более чем на 20 - 50 км/ч, выезд на железнодорожный переезд при красном сигнале семафора/закрытом шлагбауме, движении по тротуару, проезд на красный свет, пересечение двойной осевой, выезд на полосу встречного движения и пр. Некоторые страховые включают некоторые из этих ограничений, а некоторые прописывают все, что только возможно.

© admin for UA Страхование, 2008. | Permalink | No comment | Add to del.icio.us
Post tags:

Feed enhanced by Better Feed from Ozh

Например, при страховой сумме 100 000 гривен безусловная франшиза составляет 1 000 гривен (размер франшизы может устанавливаться как в денежном выражении, так и в процентах от страховой суммы). Если размер убытка составляет 900 грн., то такой убыток не подлежит возмещению (так как сумма убытка меньше безусловной франшизы).
А если при тех же исходных условиях размер убытка составит 5 000 грн., страховщик возместит 4 000 грн. (то есть 5 000 грн. – 1 000 грн. = 4 000 грн.).

Еще один вариант безусловной франшизы - франшиза определяется как доля убытка.
Например, при страховой сумме 100 000 грн. установлена безусловная франшиза 15 % от размера убытка. В данном случае если ущерб составляет 5 000 грн., то размер страхового возмещения составит ( 5 000 грн.- 15 %) = 4 250 грн.

См. также Что такое условная франшиза в автокаско?

© admin for UA Страхование, 2008. | Permalink | No comment | Add to del.icio.us
Post tags:

Feed enhanced by Better Feed from Ozh

Например, при страховой сумме в 100 000 гривен установлена условная франшиза в размере 5 % от страховой суммы (т. е. 5 000 грн.). В случае, если размер убытка составляет 4 000 грн., то такой убыток не будет подлежать возмещению (так как сумма убытка меньше условной франшизы).
С другой стороны, если при тех же условиях размер убытка составит 6 000 грн., страховая компания выплатит 6000 грн. (так как размер ущерба больше условной франшизы).
См. также Что такое безусловная франшиза в авто каско?

© admin for UA Страхование, 2008. | Permalink | No comment | Add to del.icio.us
Post tags:

Feed enhanced by Better Feed from Ozh

На решение о страховании авто могут влиять много моментов:

• приобретена машина в кредит или оплачена сразу
• регион эксплуатации (город-миллионник или посёлок)
• личный опыт вождения
• опыт вождения остальных водителей
• количество времени, проводимого в дороге
• время суток, когда в основном эксплуатируется автомобиль
• место хранения машины
• качество дорог

Cтраховые случаи чаще всего не поддаются каким бы то ни было закономерностям, поэтому решать страховаться или нет только Вам. Но помните, что за относительно небольшую сумму (если разделить платеж на количество дней в году) Вы покупаете уверенность, что страховая компания избавит Вас от больших проблем. Другое дело, страховая компания должна быть надежной, но вопрос выбора страховой – это отдельная тема. Некоторые идеи можно прочитать здесь: ТОП-20: Рейтинг страховых компаний по автострахованию.

© admin for UA Страхование, 2008. | Permalink | No comment | Add to del.icio.us
Post tags:

Feed enhanced by Better Feed from Ozh

Цель страхования: обеспечить финансовую защиту владельца транспортного средства от возможных финансовых потерь в результате повреждения автомобиля.

Страховые случаи (полное КАСКО):

1. НЗ – незаконное завладение автомобилем в результате кражи, грабежа, разбоя;
2. ДТП – дорожно-транспортное происшествие;
3. ДП - другие повреждения застрахованного автомобиля:

• Противоправные действия третьих лиц;
• Стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, оползень, обвал, паводок, наводнение);
• Пожар, взрыв, самовозгорание
• Внешнее воздействие предметов (например, выброс камней из-под колес транспорта, падение деревьев и других предметов);

Вы можете выбрать “частичное КАСКО”, отказавшись от любой группы риска, кроме ДТП, но хорошенько подумайте, в большинстве случаев это не целесообразно.

Объекты, принимающиеся на страхование:

• легковые и грузовые автомобили
• автобусы и микроавтобусы
• прицепы и полуприцепы
• мотоциклы и мотороллеры

Ограничения при страховании:

• на страхование не принимаются легковые автомобили старше 10 лет; грузовые и автобусы - старше 15 лет
• не принимаются на страхование легковые авто, не оборудованные средствами защиты от угона
• не страхуются автомобили, используемые для учебной езды, участия в гонках и, во многих компаниях, такси
• страхование авто старше 5-7 лет только “с учетом износа”
• другие ограничения, оговоренные в Договоре и Правилах Страхования

Водитель
В большинстве страховых компаний есть два варианта определения лиц, на которых распространяется страховка КАСКО:

1. любой водитель на законных основаниях

Это предпочтительная формулировка, так как Вы можете рассчитывать на возмещение убытков, если за рулем был человек, не указанный в техпаспорте, но ведущий авто в присутствии собственника или лица, прописанного в техпаспорте.

2. водители, указанные в Договоре страхования

Большинство страховых компаний увеличивают тариф, если за рулем будет водитель со стажем меньше года, но намного больше надбавка для водителей младше 25 лет.

Срок действия Договора
Обычно Вы можете застраховать свою машину на любой срок от 15 дней до года, но будьте готовы к тому, что страховка автомобиля на полгода будет стоить почти столько же, как годовая.

Территория действия Договора
Действие страховой защиты может распространяться только на территорию Украины (часто встречается в договорах страхования “банковских” страховых компаний), а в большинстве случаев в договоре или уже “все включено” (Украина, страны СНГ, страны входящие в систему “Зеленая Карта”) или можно получить дополнительную зону покрытия за небольшую надбавку к платежу).

Лимит ответственности страховой компании

1. агрегатный лимит

- ответственность страховой компании ограничена страховой суммой, указанной в договоре страхования. Т.е. страховая компания за время действия договора не выплатит Вам больше, чем стоит Ваш автомобиль. К примеру, после первого ДТП страховая выплатила Вам 25 тыс. при стоимости авто в 50 тыс. Страховая сумма уменьшилась наполовину, поэтому при втором ДТП страховая компания выплатит половину убытка минус франшиза.

2. неагрегатный лимит

- размер одной страховой выплаты не превышает страховой суммы (стоимости автомобиля). По каждому ДТП (при убытке меньше 70-80% от стоимости авто) страховая вычитает от выплаты только франшизу. Количество выплат в течение года не ограничено.

3. до первого страхового случая

- договор прекращает действие после того, как страховая компания выплатила возмещение по первому заявленному случаю.

Учет износа

• “с учетом износа”

означает, что при выплате страхового возмещения страховая компания заплатит за детали, требующие замены, с вычетом процента износа. На автомобили, не старшие года, износ обычно не учитывается.

• “без учета износа”

- страховая компания заплатит за подлежащие замене детали как за новые. Страхование авто старше 5-6 лет возможно только с учетом износа.

Условия ночного хранения

• Без ограничений

- риск “угон” покрывается в любое время с любого места. Если Вы иногда оставляете машину под окнами вместо того, чтобы отогнать ее в гараж или на стоянку, это вариант для Вас.

• Гараж/охраняемая стоянка

- в ночное время авто должно находиться на охраняемой стоянке, в гараже или во дворе частного дома. Вы можете сэкономить на страховке за счет ночного хранения, но сначала решите, подходят ли Вам такие условия.

Варианты выплаты страхового возмещения
Если машина кредитная, страховая компания согласовывает с банком, куда платить деньги: банку в счет погашения кредита, на руки страхователю или на СТО. По крупным убыткам банк, скорее всего, захочет получить деньги в счет погашения кредита, по мелким - отдаст Вам для восстановления авто. Если обязательств перед банком нет, уточните у страхового агента, как будет происходить выплата страхового возмещения. Скорее всего, это будет один из следующих вариантов:

• Выплата на счет СТО, согласованной со страховой компанией

- наиболее частый случай даже если Вы хотите ремонтироваться на гарантийной СТО

• Выплата на счет гарантийной СТО

- такая страховка стоит, как правило дороже.

• Выплата наличными по расчету специалиста страховой компании.

Для расчетов используются рекомендованные производителями цена на запчасти и средняя стоимость работ по региону проживания.

• Выплата наличными по расчету независимого эксперта

Варианты оплаты страховой премии
Если Вас это интересует, уточните возможность поквартальной разбивки платежа, как правило, надбавка за это небольшая и всегда покрывается инфляцией.

Скидки по КАСКО
При пролонгации договора страховой тариф изменится. Если у Вас были страховые случаи, стоимость страховки для Вас будет несколько больше. Но не спешите менять страховую - если Вы нашли компанию, которая нормально платит, не стоит уходить, чтобы сэкономить несколько сотен (или тысяч). Важнее быть уверенным, что когда у Вас возникнут проблемы, страховая компания выплатит максимально полую сумму и в разумные сроки.
Если Вы год проездили безубыточно, Вам предложат скидку 5-10% от тарифа.

Мы рассмотрели основные параметры договора страхования КАСКО, так что теперь Вы готовы осознанно выбирать оптимальные для Вас условия.
Безопасной Вам езды и надежных партнеров!